Zpřísnění pravidel pro investiční hypotéky od 1. 4. 2026

Změny financování investičních nemovitostí podle doporučení ČNB od 1. 4. 2026

Česká národní banka od 1. 4. 2026 doporučuje bankám přísnější podmínky pro poskytování hypoték na investiční nemovitosti. Cílem je, aby se trh s bydlením a úvěry vyvíjel stabilně.

Hlavní změnou bude, že by banky měly na investiční nemovitosti nově půjčovat maximálně zhruba 70 % jejich hodnoty. Zbytek kupní ceny, zhruba jednu třetinu, bude potřeba pokrýt z vlastního kapitálu.

• Snížení ukazatele LTV (loan to value – poměr výše hypotéky k hodnotě nemovitosti)
• Dochází ke snížení z 80 na 70 %

Zároveň se více zpřísní sledování ukazatele DTI, který porovnává celkový objem vašich úvěrů s vaším příjmem. Banka bude pečlivěji posuzovat, kolik už máte celkově půjčeno a zda vaše příjmy bezpečně stačí na splácení všech závazků. Tímto krokem chce ČNB preventivně omezit některá vznikající rizika už v jejich počáteční fázi.

• Snížení ukazatele DTI (debt to income – kolikrát převyšuje celkový dluh váš čistý roční příjem)
• Dochází ke snížení z hodnoty 8 na 7

Nová doporučení míří především na investory, kteří kupují třetí a další nemovitost nebo pořizují byt či dům cíleně na pronájem. U těchto typů úvěrů jsou rizika z pohledu stability trhu vyšší než u hypoték na vlastní bydlení. Proto se ČNB zaměřuje právě na tuto skupinu.

Běžných žadatelů, kteří řeší hypotéku na vlastní bydlení, se tato nová doporučení nedotknou, jejich možnosti financování se těmito změnami zásadně nemění.

Pro investory však tento krok ČNB znamená nutnost větší přípravy. Pokud uvažujete o investici do další nemovitosti, je potřeba počítat s tím, že budete potřebovat více vlastního kapitálu než dnes a že banka bude detailněji posuzovat vaše stávající úvěry i výši příjmů. Vyplatí se proto včas propočítat, jak se nové podmínky promítnou do vašich plánů, a v předstihu konzultovat konkrétní možnosti financování se svou bankou.

 

Ukázka nových doporučení ČNB na příkladu: